Что такое единовременная выплата?
Рики Хьюстон CEPF® 06 декабря 2022 г.
Если у вас есть пенсионный план, такой как 401(k) или IRA, и вы хотите получить доступ к средствам транспортного средства, вы обычно можете выбирать между ежемесячными выплатами, единовременным платежом или аннуитет. Выбранный вами метод должен учитывать ваши краткосрочные и долгосрочные цели сбережений, чтобы ваше финансовое положение никоим образом не было скомпрометировано. В этом обзоре мы рассмотрим, как работают единовременные выплаты.
Финансовый консультант поможет вам сориентироваться в сложном мире пенсионных накоплений. Найдите финансового консультанта сегодня.
Единовременная выплата ОпределеноЕдиновременная выплата представляет собой единовременную выплату денежной суммы. Единовременные выплаты обычно используются для пенсионных планов, наследства и даже лотерейных выплат. Например, если у вас есть IRA, вы можете отказаться от ежемесячного платежа, чтобы получить полную прибыль с пенсионного счета. Однако вы сможете принять это решение только после того, как достигнете 59-летнего возраста.1/2 (ранний пенсионный возраст).
То же самое относится к пенсионному плану 401(k). Как только вы достигнете раннего пенсионного возраста, у вас будет выбор между получением единовременной выплаты, созданием аннуитета или переносом вашей учетной записи на другую пенсионную учетную запись. Однако важно понимать разницу между единовременными выплатами и аннуитетами. Копаем глубже ниже.
Единовременная выплата в сравнении с аннуитетамиВ то время как единовременные выплаты представляют собой единую денежную сумму с пенсионного счета или полиса страхования жизни, аннуитеты возвращают денежные суммы частями в течение определенного периода времени. Как правило, существует два типа аннуитетов: немедленные аннуитеты и отсроченные аннуитеты. Немедленные аннуитеты обеспечивают ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты в течение фиксированного периода времени или на всю жизнь. С другой стороны, отсроченный аннуитет — это долгосрочный вариант, который позволяет вам инвестировать деньги до выхода на пенсию, которые вы сможете снять позже в жизни.
Например, если вам не менее 59 1/2 лет и у вас есть 140 000 долларов США в IRA, вы можете выбрать немедленную ренту с ежегодными выплатами в течение фиксированного периода в 10 лет. Без учета управленческих или сторонних сборов это приведет к ежегодному платежу примерно в 14 000 долларов США.
Следует ли вам выбрать единовременную выплату?Целесообразно выбрать вариант оплаты, который лучше всего соответствует вашему финансовому положению после выхода на пенсию. Если вы предпочитаете стабильный доход после выхода на пенсию, аннуитет может быть подходящим вариантом.
Однако, если вы хотите получить баланс вашего пенсионного плана авансом одним платежом, вам следует рассмотреть возможность использования единовременной выплаты.
Практический результатЕдиновременные платежи распределяют остатки по счетам в одной транзакции, а не в виде регулярных платежей. Обычно используемые для наследства, пенсионных планов и полисов страхования жизни, эти платежи позволяют вам получать большие суммы денег сразу. Однако для пенсионных планов вы сможете снимать свои доходы только после достижения 59 лет.1/2. Поэтому разумно выбрать вариант оплаты, который дополняет образ жизни после окончания работы, который вы хотели бы вести.
Советы по пенсионным накоплениям для начинающих- Не знаете, сколько денег вам нужно накопить, чтобы комфортно выйти на пенсию? Наш пенсионный калькулятор может помочь. Вам просто нужно будет ввести свое местоположение, возраст избрания в систему социального обеспечения, годовой доход, ежемесячные сбережения, предполагаемые ежегодные пенсионные расходы и год вашего рождения.
Подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту, чтобы решить, как лучше поступить с единовременным платежом. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Фото: ©iStock.com/designer49, ©iStock.com/Елена Каткова, ©iStock.com/golubovy
Рики Хьюстон CEPF® Рики Хьюстон пишет для SmartAsset на различные темы о личных финансах. Его опыт включает пенсию и банковское дело. Рики является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF®). Он окончил Бостонский университет, где получил степень бакалавра журналистики. Он участвовал в работах, опубликованных в Boston Globe, и работал вместе с отмеченными наградами преподавателями Центра журналистских расследований Новой Англии в Бостонском университете. Рики также любит играть на гитаре, путешествовать за границу и открывать для себя новую музыку. Он родом из Уилмингтона, Северная Каролина.
Был ли этот контент полезен?
Да Нет
Спасибо за ваш вклад!
Читать следующую статью
О нашем эксперте по пенсионному обеспечению
Есть вопрос? Спросите нашего пенсионного эксперта.
Подпишитесь на нашу рассылку новостей
Присоединяйтесь к 200 000+ других подписчиков
Категории
Что такое паушальный платеж?
Что такое единовременная выплата?
Единовременная выплата – это разовая выплата денег, т. е. разовый платеж, в отличие от инсталляций или серии платежей. Чаще всего он используется в контексте пенсий, когда у вас есть возможность получить единовременную выплату от вашего поставщика пенсий или меньшие выплаты с течением времени, или их комбинацию. Единовременные выплаты бывают разных размеров и сроков, и их следует выбирать исходя из вашего финансового положения.
Читайте также: Что такое платежный баланс?
Чем отличаются единовременные инвестиции от единовременных выплат?
Единовременная инвестиция – это когда инвестор вкладывает крупную сумму денег, которая у него есть. Например, если кто-то хочет вложить все свои деньги в паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные инструменты, это называется единовременной инвестицией.
Единовременная выплата аналогична обычной выплате, но выплачивается по-другому. Он не влечет за собой никаких рассрочек или поломки всей суммы, как следует из названия.
Единовременная выплата по сравнению с Аннуитетом
Аннуитет – это продукт, а не платеж, с технической точки зрения. Вы покупаете аннуитет у поставщика пенсий в обмен на гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь. Сумма, которую вы получаете, зависит от размера вашего пенсионного фонда, от того, взяли ли вы единовременную выплату в начале, и других соображений, таких как ваше здоровье и ожидаемая продолжительность жизни. Многие люди сочетают паушальную выплату и аннуитет, принимая до 25% своей пенсии в качестве единовременной выплаты в начале, а оставшуюся часть вкладывая в пожизненную ренту.
Каковы преимущества единовременных выплат?
Единовременная сумма дает вам больше контроля над своими средствами, позволяя вам тратить или инвестировать их, когда и как вы хотите. Поскольку единовременные выплаты не облагаются подоходным налогом до 25%, а аннуитеты облагаются налогом как доход, многие люди предпочтут взять крупную сумму в качестве единовременной выплаты, чтобы сэкономить деньги. Это также предлагает немедленный финансовый импульс, что очень важно, если у вас есть ипотека или счета, которые нужно погасить, или если у вас есть серьезные предстоящие обязательства. 9n FV = будущая стоимость PV = текущая стоимость r = процентная ставка n = количество лет
Например, предположим, что вы вложили 1 00 000 рупий в программу взаимного фонда на период 20 лет. Расчетная норма прибыли на ваши инвестиции составляет десять процентов. FV = 1 00 000 (1 + 0,1) — это формула для расчета будущей стоимости инвестиции. 20 FV равен 6 72 750 рупий.