Справка о неполучении единовременного пособия: Полная информация для работы бухгалтера

Содержание

Справка о неполучении единовременного пособия при рождении ребенка

Один из документов, необходимых для получения единовременного пособия при рождении ребенка, – справка о его неполучении вторым родителем. В законодательстве указано только на необходимость ее наличия, а процедура и форма предоставления никак не регламентированы. В связи с этим учреждениям и организациям, выдающим такое подтверждение, приходится самостоятельно определять эти моменты при составлении справки о неполучении единовременного пособия при рождении ребенка.

Цель предоставления справки

Согласно ст. 11 Федерального закона от 19.05.1995 № 81-ФЗ, право на получение единовременной выплаты при рождении ребенка имеет только один из ответственных за малыша людей.

Справка о том, что второй родитель (или иное лицо, которое может претендовать на пособие) не получал эту выплату, подтверждает обоснованность назначения ее получателю. Справку выдают на каждого ребенка и только одному из его родителей или замещающему их лицу (фактическому получателю).

Поэтому заинтересованному лицу, заявляющему право на пособие (например, состоящему в браке), необходимо предоставить в составе пакета документов в том числе и справку о том, что кто-то еще (например, второй родитель) пособие не получал (подп. “в” п. 28 приказа Минтруда России от 29.09.2020 № 668н).

ВАЖНО!
Если после выплаты пособия ФСС установит, что предоставленные сведения были недостоверными, он потребует вернуть полученные суммы (п. 19 Положения о выплатах пособий по ВНиМ в 2021 г., утв. постановлением Правительства РФ № 2375).

Более того: в ситуации, когда неработающий родитель обратится за пособием в орган ФСС, функционирующий на территории, отличной от места его регистрации, от него потребуют справку о том, что он не получал пособие из отделения соцзащиты по месту постоянного проживания или пребывания.

С 2021 года выплатой единовременных пособий занимается ФСС. Но трудоустроенные получатели указанный документ всё равно должны предоставить своему работодателю, а он вместе с остальными сведениями направит его в орган соцзащиты.

Одинокому или разведенному со своим супругом родителю при условии совместного проживания с ним ребенка предоставлять эту справку не нужно (абз. 4 п. 27 приказа Минтруда России от 29.09.2020 № 668н).

Возможна ситуация, когда родители совместно не проживают, но брак между ними не расторгнут. При этом местонахождение супруга женщина установить не может. При невозможности получить справку она может написать заявление, в котором указать, что:

связаться с мужем и получить документ нет возможности;
гарантирует, что факт неполучения им пособия достоверен.

ВАЖНО!
Если отец ребенка – ИП, он предоставляет:
копию свидетельства предпринимателя;
справку из ФСС о том, что взносы на врем. нетрудоспособность и материнство (ВНиМ) он не уплачивал;
справку из органа соцзащиты, что пособие он не получал.

Кто и в каком порядке выдает справку

Место, в которое нужно обратиться за справкой, зависит от того, работают ли родители или нет.

На основании устного запроса такой документ не выдадут. Следовательно, обратившемуся придется написать заявление в свободной форме с соответствующей просьбой. В нем обязательно указать:

наименование должностного лица и организации, которой адресовано заявление;
свои идентификационные данные;
изложить содержание своего обращения;

поставить дату и подпись.

Примерный текст заявления может быть следующим:

“Прошу для предъявления в ___________ (указать орган ФСС или наименование работодателя, к которому обращаются за пособием) выдать справку о неполучении единовременного пособия при рождении ребенка (указать Ф.И.О. и дату рождения ребенка).”

Заявление может быть передано лично или направлено по почте. В последнем случае в его тексте следует указать почтовый адрес для отправки документа. Ниже приведен образец заявления в орган соцзащиты.

ЗАЯВЛЕНИЕ В ФСС О ВЫДАЧЕ СПРАВКИ О НЕПОЛУЧЕНИИ ЕДИНОВРЕМ.
ПОСОБИЯ ПРИ РОЖДЕНИИ

В какой форме выдается справка

Типового бланка справки нет. Компания самостоятельно определяет ее формат. В ней обязательно следует указать:

наименование и контактные данные организации;
название документа;
дату выдачи;
Ф.И.О. родителя и его ребенка;
подтвердить, что пособие не выплачивалось.

Справку подписывает руководитель или уполномоченное лицо. Как правило, справку выдают в день обращения за ней.

Отметим: часто информация о том, что не выплачивалось единовременное пособие, может быть объединена со сведениями о том, что и на ежемесячное пособие по уходу данный родитель не претендует. В таком случае рекомендуем

разделять справки (выдавать на каждый вид пособия), поскольку в ФСС по факту будут направлены 2 пакета документов – каждый со своей справкой.

СКАЧАТЬ БЛАНК СПРАВКИ О НЕПОЛУЧЕНИИ ЕДИНОВРЕМЕННОГО ПОСОБИЯ ПРИ РОЖДЕНИИ

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ СПРАВКИ О НЕПОЛУЧЕНИИ ЕДИНОВР. ПОСОБИЯ ПРИ РОЖДЕНИИ

Единовременный срочный вклад

Имя

Единовременный срочный вклад (форма продукта: срочный единый счет и срочная депозитная расписка)

Введение

I. Термин «все-в-одном»: относится к методу сберегательного депозита, при котором несколько валют и условий сбережений доступны только в одной сберегательной книжке. Независимо от того, срочный ли это юань или иностранная валюта, вам просто нужна одна сберегательная книжка для ведения бизнеса; сберегательная книжка показывает информацию ясно и понятно, и ее легко хранить.

Функции:

1. Единовременные срочные депозиты и депозиты до востребования на различные сроки в юанях.

2. Единовременные срочные депозиты и депозиты до востребования на различные сроки в одиннадцати иностранных валютах: фунт стерлингов Великобритании (GBP), доллар США (USD), гонконгский доллар (HKD), швейцарский франк (CHF), японская иена (JPY), евро (EUR), канадский доллар (CAD), австралийский доллар (AUD) и сингапурский доллар (SGD).

Доступны как наличные деньги в иностранной валюте, так и обменный депозит.

3. После того, как сберегательная книжка будет связана с дебетовой картой Great Wall, вы можете вести соответствующие дела на кассе с помощью дебетовой карты, а также подать заявку на банковские услуги по телефону, онлайн-банковские переводы и справочные услуги.

II. Расписка о срочном депозите

Это метод сберегательного вклада, при котором срок сбережения согласовывается клиентом и банком, основная сумма вносится единовременно, а основная сумма и проценты снимаются единовременно по истечении срока. Он существует в форме депозитной расписки, а со срочным депозитным сертификатом клиент может заниматься депозитом и снятием средств, а также автоматическим продлением по истечении срока в любом отделении Банка Китая.

Бизнес-характеристика: одну сберегательную книжку можно использовать для нескольких валют и срочных депозитов.

1. Одна сберегательная книжка может заменить тридцать депозитных квитанций, поэтому ее легко носить с собой и хранить.

2. Обычно применяется к юаням и иностранной валюте.

3. Клиент может осуществлять операции по вводу и снятию средств в любом отделении Bank of China. Срок сбережения в юанях можно разделить на три месяца, шесть месяцев, один год, два года, три года и пять лет; Сроки накопления иностранной валюты можно разделить на один месяц, три месяца, шесть месяцев, один год и два года.

Целевые клиенты

Он применим ко всем жителям КНР, жителям Гонконга, Макао и Тайваня, экспатриантам, проживающим в КНР и за ее пределами, китайцам иностранного гражданства и китайцам, проживающим за границей, с их действительными документами, удостоверяющими личность, утвержденными системой реального имени.

Процесс

Клиент проходит соответствующие процедуры в кассе любого отделения Банка Китая с соответствующими документами, удостоверяющими личность.

Требуемые документы, удостоверяющие личность

1. Резиденты КНР

Удостоверение личности резидента/временное удостоверение личности/книга Хукоу/военное удостоверение личности/удостоверение личности вооруженной полиции/китайский паспорт.

2. Жители Гонконга, Макао и Тайваня

Разрешение на повторный въезд/разрешение на въезд на материк для жителей Тайваня или другие действительные проездные документы.

3. Иностранные граждане (экспатрианты, китайцы иностранного гражданства и китайцы, живущие за границей)

Паспорт / китайский паспорт, принадлежащий китайцам иностранного гражданства / вид на жительство для экспатриантов.

Напоминание

1. Каждый срочный универсальный счет может содержать до 60 срочных вкладов.

2. Минимальный первоначальный депозит для открытия счета составляет 50 юаней или эквивалент 500 юаней в иностранной валюте.

Что такое депозитный сертификат (CD) и чем он может вам помочь?

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный продукт, который приносит проценты на единовременную сумму в течение фиксированного периода времени. Компакт-диски отличаются от сберегательных счетов тем, что деньги должны оставаться нетронутыми в течение всего срока их действия, иначе могут возникнуть штрафные санкции или потеря процентов. CD обычно имеют более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, в качестве стимула для потери ликвидности.

Почти все потребительские финансовые учреждения предлагают компакт-диски, хотя каждый банк сам решает, какие условия он хочет предложить, насколько выше будет ставка по сравнению с банковскими сберегательными продуктами и продуктами денежного рынка и какие штрафы он применяет за досрочное изъятие.

Поиск лучших ставок CD имеет решающее значение, потому что различные финансовые учреждения предлагают удивительно широкий выбор. Например, ваш обычный банк может платить гроши даже за долгосрочные компакт-диски, в то время как онлайн-банк или местный кредитный союз могут платить в три-пять раз больше, чем в среднем по стране. Между тем, некоторые из лучших ставок приходятся на специальные акции, иногда с необычной продолжительностью, например, на 13 или 21 месяц, а не на более распространенные условия, основанные на трех, шести или 18 месяцах или на целый год.

Key Takeaways

Депозитные сертификаты с самыми высокими выплатами (CD) имеют более высокие процентные ставки, чем лучшие сберегательные счета и счета денежного рынка, в обмен на хранение средств на депозите в течение фиксированного периода времени.
Компакт-диски являются более безопасными и консервативными инвестициями, чем акции и облигации, предлагая меньше возможностей для роста, но с неизменной, гарантированной нормой прибыли.
Практически каждый банк, кредитный союз и брокерская фирма предлагают меню вариантов CD.
Самые доступные общенациональные расценки на компакт-диски обычно в три-пять раз выше, чем в среднем по отрасли для каждого термина, поэтому покупка по всему миру приносит значительную прибыль.
Несмотря на то, что вы фиксируете срок действия при открытии компакт-диска, есть варианты для раннего выхода, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или сменой планов.

Мира Нориан / Инвестопедия

Понимание депозитных сертификатов (CD)

Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозитного счета. Разница в том, с чем вы соглашаетесь, когда ставите подпись на пунктирной линии (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы осмотрелись и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса заблокирует вас в четырех вещах.

Процентная ставка: Фиксированные ставки — это хорошо, потому что они обеспечивают четкую и предсказуемую прибыль на ваш депозит в течение определенного периода времени. Банк не может позже изменить курс и, следовательно, уменьшить ваш заработок. С другой стороны, фиксированный доход может навредить вам, если впоследствии ставки существенно вырастут, и вы упустите возможность воспользоваться преимуществами более высокооплачиваемых компакт-дисков.
Срок: Это период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафов (например, шестимесячный депозит, один год, 18 месяцев и т. д.) Срок заканчивается в дата погашения, когда ваш компакт-диск полностью созрел, и вы можете вывести свои средства без штрафных санкций.
Основной: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, это сумма, которую вы соглашаетесь внести при открытии компакт-диска.
Учреждение: Банк или кредитный союз, в котором вы откроете свой депозитный сертификат, определит аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш депозитный сертификат автоматически реинвестирован, если вы не предоставите другие инструкции по адресу время зрелости.

Как только ваш депозитный счет будет создан и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинством других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными периодами выписки, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными платежами, депонированными на баланс вашего депозитного сертификата, где проценты будут складываться.

Депозитный сертификат (CD)

Зачем мне открывать компакт-диск?

В отличие от большинства других инвестиций, компакт-диски предлагают фиксированные, безопасные и, как правило, застрахованные на федеральном уровне, процентные ставки, которые часто могут быть выше, чем ставки, выплачиваемые по многим банковским счетам. И ставки CD, как правило, выше, если вы готовы тратить деньги на более длительные периоды.

Компакт-диски стали более привлекательным вариантом для вкладчиков, которые хотят зарабатывать больше, чем могут заплатить большинство сберегательных, чековых или денежных счетов, но не берут на себя риск или волатильность рынка.

Депозитные сертификаты против сберегательного счета или счета денежного рынка

Компакт-диски представляют собой особый вид сберегательного инструмента. Подобно сберегательным счетам или счетам денежного рынка, они дают возможность отложить деньги на конкретную цель сбережений — например, на первоначальный взнос за дом, новый автомобиль или большую поездку — или оставить средства, которые вам просто не нужны. потребность в повседневных расходах, при этом получая определенную прибыль на ваш баланс.

Но в то время как сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют вам изменять свой баланс, делая дополнительные депозиты, а также до шести снятий средств в месяц, для компакт-дисков требуется один первоначальный депозит, который остается на счете до истечения срока его погашения, будь то шесть месяцев или пять лет спустя. В обмен на отказ от доступа к вашим средствам компакт-диски обычно платят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

Как определяются скорости CD?

Любой, кто следит за процентными ставками или деловыми новостями в целом, знает, что действия Совета Федеральной резервной системы по установлению ставок имеют большое значение с точки зрения того, что вкладчики могут заработать на своих депозитах. Это потому, что решения ФРС могут напрямую повлиять на расходы банка. Вот как это работает.

Каждые шесть-восемь недель Федеральный комитет по открытым рынкам ФРС (FOMC) решает, повысить, понизить или оставить в покое ставку по федеральным фондам. Эта ставка представляет собой процент, который банки платят, чтобы занять деньги через ФРС. Когда деньги ФРС дешевы (т. е. ставка по федеральным фондам низкая), у банков меньше стимулов привлекать депозиты потребителей. Но когда ставка по федеральным фондам умеренная или высокая, банки могут добиться большего успеха, выплачивая потребителям конкурентоспособную ставку по их депозитам.

В декабре 2008 года ФРС снизила свою ставку до минимально возможного уровня практически до нуля в качестве стимула для вывода экономики США из Великой рецессии. Еще хуже для вкладчиков было то, что ставки оставались на этом уровне в течение полных семи лет. За это время депозитные ставки всех видов — сберегательных, денежного рынка и депозитных сертификатов — резко упали.

Однако начиная с декабря 2015 года ФРС начала постепенно повышать ставку по федеральным фондам в свете показателей, свидетельствующих о росте и силе экономики США. В результате проценты, которые банки платили по депозитам, росли, а самые высокие процентные ставки CD были привлекательным вариантом для определенных денежных вложений. Ставка по федеральным фондам начала падать во второй половине 2019 года., затем в марте 2020 года они были снижены до 0–0,25% в качестве экстренной меры, направленной на сдерживание экономических последствий экономического кризиса 2020 года. Эти более низкие ставки в настоящее время делают компакт-диски менее привлекательным вариантом для инвесторов, вкладывающих деньги.

Изменения в ставках ФРС

При рассмотрении вопроса об открытии компакт-диска или о том, какой срок выбрать, обратите внимание на изменения и планы ФРС по установлению ставок. Открытие долгосрочной CD прямо перед повышением ставки ФРС может повредить вашим будущим доходам, в то время как ожидание снижения ставок может сигнализировать о подходящем времени для фиксации долгосрочной ставки.

Однако, помимо действий ФРС, положение каждого финансового учреждения является дополнительным фактором, определяющим, сколько процентов оно готово платить по конкретным компакт-дискам. Например, если кредитный бизнес банка находится на подъеме и для финансирования этих кредитов требуется растущая сумма депозитов, то банк может более агрессивно пытаться привлечь депозитных клиентов. Напротив, исключительно крупный банк с более чем достаточными депозитными резервами может быть менее заинтересован в увеличении своего портфеля депозитных сертификатов и, следовательно, предлагать мизерные ставки по сертификатам.

Безопасны ли компакт-диски?

Депозиты являются одним из самых безопасных сберегательных или инвестиционных инструментов по двум причинам:

Во-первых, их ставка фиксирована и гарантирована, поэтому нет риска, что доходность вашего компакт-диска будет снижена или даже будет колебаться. То, на что вы подписались, вы и получите — это указано в вашем депозитном договоре с банком или кредитным союзом.
Во-вторых, инвестиции в депозитные сертификаты защищены той же федеральной страховкой, которая распространяется на все депозитные продукты. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) обеспечивает страхование банков, а Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает страхование кредитных союзов. Когда вы открываете компакт-диск в учреждении, застрахованном FDIC или NCUA, до 250 000 долларов ваших средств на депозите в этом учреждении защищены правительством США в случае банкротства этого учреждения. Банкротства в наши дни исключительно редки, но приятно знать, что банкротство банка не поставит под угрозу ваши средства.

Ключ к обеспечению максимальной безопасности ваших средств заключается в том, чтобы убедиться, что вы выбрали учреждение, имеющее страховку FDIC или NCUA (подавляющее большинство так и делают, но небольшое меньшинство вместо этого имеет частную страховку), а также избегать превышения суммы депозитов в размере 250 000 долларов США. ваше имя в любом учреждении. Если вы держите на депозитах больше этой суммы, вы можете максимизировать свое покрытие, распределив свои средства между несколькими учреждениями и / или более чем одним именем (например, ваш супруг).

Когда открывать компакт-диск — хорошая идея?

Компакт-диски полезны в нескольких различных ситуациях. Возможно, у вас есть деньги, которые вам не нужны сейчас, но которые понадобятся вам в ближайшие несколько лет — например, для особого отпуска или для покупки нового дома, машины или лодки. Для таких краткосрочных целей фондовый рынок обычно не считается подходящей инвестицией, так как вы можете потерять деньги за этот период времени.

Или, может быть, вы просто хотите, чтобы часть ваших сбережений была инвестирована очень консервативно, или вы вообще избегаете риска и волатильности рынков акций и облигаций. Хотя компакт-диски не предлагают потенциал роста инвестиций в акции или долговые обязательства, они также не несут риска спадов. За деньги, которые, как вы хотите, будут расти в цене, пусть и скромно, компакт-диски могут удовлетворить все требования.

Одним из недостатков компакт-дисков также может быть полезная функция для некоторых хранителей. Для тех, кто беспокоится о том, что у них не хватит дисциплины, чтобы избежать использования своих сбережений, фиксированный срок депозитного сертификата и связанный с ним штраф за досрочное изъятие являются сдерживающим фактором от расходов, которого нет у обычных сберегательных счетов и счетов денежного рынка.

Одна из версий этого — использование компакт-дисков для резервного фонда. Это позволяет вам быть уверенным, что у вас всегда есть достаточные резервы на случай чрезвычайной ситуации, потому что сумма на компакт-диске никогда не уменьшится. И хотя вы можете понести наказание, если вам придется потратить свои средства раньше, идея состоит в том, что вы будете делать это только в действительно чрезвычайной ситуации, а не по меньшим, но заманчивым причинам. Все это время вы будете получать более высокую прибыль, пока средства инвестируются, чем если бы вы вложили их на сберегательный счет или счет денежного рынка.

Плюсы

Предлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать со сберегательным счетом или счетом денежного рынка
Выплачивает гарантированную предсказуемую норму прибыли, избегая волатильности и убытков, которые возможны с акциями и облигациями
Застрахован на федеральном уровне, если он открыт в банке FDIC или кредитном союзе NCUA
Может помочь предотвратить искушение потратить средства, так как досрочное снятие средств приводит к штрафу

Минусы

Не может быть ликвидирован досрочно без штрафа за досрочное снятие средств
Обычно приносит меньшую прибыль, чем акции и облигации со временем
Получает фиксированную норму прибыли независимо от того, повышаются ли процентные ставки в течение срока

Где взять компакт-диск?

Практически каждый банк и кредитный союз предлагают по крайней мере один компакт-диск, и большинство из них предлагают широкий спектр условий. Таким образом, выходом является не только ваш местный обычный банк, но и каждый банк или кредитный союз в вашем сообществе, а также каждый банк, который принимает клиентов по всей стране через Интернет.

Кроме того, вы можете открывать компакт-диски через свой брокерский счет. Это также банковские сертификаты. Ваша брокерская фирма просто выступает в качестве посредника.

Почему важно делать покупки около

До Интернета ваш выбор компакт-дисков был по существу ограничен тем, что вы могли найти в своем сообществе. Но с бурным ростом онлайн-покупок, а также распространением интернет-банков и традиционных банков, открывающих онлайн-порталы, количество компакт-дисков, которые можно рассмотреть, поразительно. Теперь приобрести компакт-диски можно в более чем 150 банках, которые принимают клиентов по всей стране и позволяют открывать счета онлайн или по почте. В дополнение к этому у вас будет доступ к ряду региональных и государственных банков, а также кредитных союзов, которые будут вести с вами дела на основании вашего проживания в их штате.

Обратите внимание, что диапазон ставок CD в разных учреждениях может сильно различаться. Было бы ошибкой просто открыть компакт-диск в банке, где у вас уже есть чековые отношения, не изучив, как его ставки сравниваются с теми, которые вы можете заработать в другом месте. Вам следует выбирать варианты, доступные в вашем штате или сообществе, с помощью нескольких онлайн-инструментов, способных отфильтровать эти результаты и помочь в поиске.

Всегда сравнивайте компакт-диски

Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране обычно платят в три-пять раз больше, чем в среднем по стране, поэтому выбор лучших вариантов является ключевым фактором, определяющим, сколько вы можете заработать.

Сколько мне нужно, чтобы открыть компакт-диск?

Каждый банк и кредитный союз устанавливает минимальный депозит, необходимый для открытия каждого компакт-диска в своем меню. Иногда банк устанавливает политику минимального депозита для всех предлагаемых им условий CD, в то время как некоторые вместо этого предлагают уровни ставок, обеспечивая более высокую годовую процентную доходность (APY) для тех, кто соответствует более высоким минимальным депозитам.

Теоретически, наличие большего количества средств, доступных для депозита, принесет вам более высокую прибыль. Но на практике это не всегда соответствует действительности. Например, наличие 25 000 долларов на депозите иногда позволит вам открыть компакт-диск, недоступный другим с меньшими суммами. Но многие из 10 лучших ставок в каждом сроке CD могут быть достигнуты при скромных инвестициях всего в 500 или 1000 долларов. И подавляющее большинство лучших ставок доступно любому, у кого есть не менее 10 000 долларов. Депозит в размере 25 000 долларов США требуется только изредка для максимальной ставки.

Какой термин компакт-диска выбрать?

Есть два важных соображения при принятии решения о том, какая продолжительность срока CD вам подходит.

Первый сосредотачивается на ваших планах на деньги. Если это для конкретной цели или проекта, ожидаемое начало этого проекта поможет вам определить максимальную продолжительность срока CD. Напротив, если вы просто откладываете деньги, для которых у вас нет конкретной цели, вы можете выбрать более длительный срок, чтобы максимизировать свою процентную ставку.

Во-вторых, вы захотите рассмотреть, что, как ожидается, произойдет со ставкой ФРС. Если ожидается, что ФРС повысит ставки — и ставки CD банков и кредитных союзов, вероятно, также вырастут, — тогда краткосрочные и среднесрочные CD будут иметь больше смысла, чем долгосрочные, поскольку вы не захотите связывать себя обязательствами. по меньшей ставке на пять лет, когда появятся новые, более высокие ставки. И наоборот, ожидание того, что ставки снизятся в ближайшем будущем, может вызвать у вас желание получить долгосрочные компакт-диски, чтобы вы могли зафиксировать сегодняшние более высокие ставки на долгие годы вперед.

Что такое CD Ladder и зачем мне его создавать?

У инвесторов Smart CD есть особая тактика для хеджирования изменений ставок с течением времени и максимизации своей прибыли. Это называется лестницей CD, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым пятилетними условиями CD, но с той особенностью, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые пять лет. Вот как это сделать.

Вначале вы берете сумму денег, которую хотите инвестировать в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете пятую часть средств в самый прибыльный годовой компакт-диск, еще одну пятую часть — в лучший двухлетний компакт-диск, еще одну — в трехлетний компакт-диск и так далее до пятилетнего компакт-диска. Допустим, у вас есть 25 000 долларов. Это даст вам пять компакт-дисков разной длины, каждый стоимостью 5000 долларов.

Затем, когда первый компакт-диск созреет через год, вы берете полученные средства и открываете пятилетний компакт-диск с максимальной ставкой. Через год ваш первоначальный двухлетний компакт-диск созреет, и вы вложите эти средства в другой пятилетний компакт-диск. Вы продолжаете делать это каждый год, независимо от того, какой компакт-диск созревает, пока не получите портфель из пяти компакт-дисков, каждый из которых зарабатывает пятилетние APY, но один из них погашается каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги немного более доступными, чем если бы все они были заключены в тюрьму на целых пять лет.

Некоторые инвесторы в компакт-диски также используют более короткую версию лестницы компакт-дисков, используя шестимесячные компакт-диски в нижней части лестницы и двух- или трехлетние компакт-диски наверху. Таким образом, у вас будут средства, доступные два раза в год, а не только один раз в год, но вы заработаете максимальные ставки, доступные для двух-трехлетних компакт-дисков, а не пятилетних ставок.

Почему вы должны быть открыты для компакт-дисков с нечетным сроком действия

Независимо от того, строите ли вы лестницу компакт-дисков или копите на конкретную цель с известным графиком времени, оставайтесь открытыми для самых лучших сделок с компакт-дисками, которые вы найдете, а не зацикливайтесь на определенном сроке. Это важно, потому что, когда некоторые банки и кредитные союзы предлагают рекламный компакт-диск для привлечения новых клиентов, они могут оговаривать нестандартный срок.

Например, некоторые из лучших ставок CD, которые вы увидите, имеют маловероятные сроки, такие как пять месяцев, 17 месяцев или 21 месяц. Это может быть сделано, чтобы выделиться, или, возможно, соответствовать дню рождения, который празднует банк, или по ряду других причин. Но если вы можете быть гибкими в рассмотрении этих компакт-дисков с нечетным сроком вместо обычного срока, который вы планировали, иногда вы можете найти более выгодную возможность.

Как облагаются налогом доходы от компакт-дисков?

Когда вы держите компакт-диск, банк будет начислять проценты на ваш счет через регулярные промежутки времени. Обычно это делается ежемесячно или ежеквартально и будет отображаться в ваших отчетах как заработанные проценты. Точно так же, как проценты, выплачиваемые по сберегательному счету или счету денежного рынка, они будут накапливаться и сообщаться вам в новом году как полученные проценты, чтобы вы могли указать их как доход при подаче налоговой декларации.

Иногда люди путаются в этом, потому что они не могут на самом деле снимать и использовать эти процентные доходы. Они ожидают, что они будут облагаться налогом на прибыль, когда они снимают средства CD по истечении срока (или раньше, если они обналичивают досрочно). Это неправильно. Для целей налоговой отчетности ваши доходы от CD облагаются налогом, когда банк применяет их к вашему счету, независимо от того, когда вы снимаете средства с CD.

Что происходит с моим компакт-диском в зрелости?

За месяц или два, предшествующих дате погашения вашего компакт-диска, банк или кредитный союз уведомит вас о приближающейся дате окончания. Его сообщение также будет включать инструкции о том, как сообщить им, что делать с фондами с погашением. Как правило, они предложат вам три варианта.

Сверните компакт-диск на новый компакт-диск в этом банке. Как правило, это будет компакт-диск, который наиболее точно соответствует сроку созревания вашего компакт-диска. Например, если у вас заканчивается 15-месячный сертификат, они, скорее всего, переведут ваш баланс в новый годичный компакт-диск.
Переведите средства на другой счет в этом же банке. Варианты включают сберегательный, текущий счет или счет денежного рынка.
Снять выручку. Их можно перевести на внешний банковский счет или отправить вам по почте в виде бумажного чека.

В любом случае в сообщении для вас будет указан крайний срок для предоставления инструкций с указанием того, что учреждение будет делать вместо получения ваших указаний. Во многих случаях его действие по умолчанию будет состоять в том, чтобы перевести ваши доходы на новый компакт-диск.

Несоблюдение крайнего срока, установленного банком для получения указаний банка о том, как обращаться с доходами от вашего депозитного сертификата с погашением, может привести к тому, что вы невольно застрянете на низком уровне на долгие годы или подвергнетесь нежелательному — и потенциально здоровенному — штрафу за досрочное снятие средств, потому что вы ждали слишком задолго до извлечения ваших средств.

Должен ли я позволить своему компакт-диску перевернуться?

Как правило, позволять вашему компакт-диску переходить на аналогичный термин компакт-диска в том же учреждении почти всегда неразумно. Если вам по-прежнему не нужны наличные и вы заинтересованы в создании нового компакт-диска, свернуть его — это, безусловно, путь наименьшего сопротивления. Но это также практически никогда не путь максимальной отдачи.

Как мы уже упоминали, ходить по магазинам просто необходимо, если вы хотите получить максимальную прибыль от инвестиций в компакт-диски. И маловероятно, что банк, в котором оформляется ваш депозитный сертификат, в настоящее время является лучшим поставщиком среди сотен банков и кредитных союзов, из которых вы можете выбрать компакт-диск. Возможно, вы хорошо справитесь с перевернутым компакт-диском, но вероятность против вас, и ходить по магазинам всегда лучше.

Даже если вы обнаружите, что ваш существующий банк действительно является главным претендентом, вы сможете целенаправленно перейти к этому компакт-диску и с уверенностью, что вы сделали свою домашнюю работу, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Что делать, если мне нужно снять деньги досрочно?

Несмотря на то, что открытие компакт-диска предполагает согласие хранить средства на депозите без вывода средств в течение срока действия, это не означает, что у вас нет вариантов, если ваши планы должны измениться. Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или изменением вашего финансового положения — или вы просто чувствуете, что можете использовать деньги с большей пользой или прибылью в другом месте — все банки и кредитные союзы оговаривают условия досрочного обналичивания вашего компакт-диска.

Выход, конечно, не будет бесплатным. Наиболее распространенный способ, которым финансовые учреждения приспосабливаются к досрочному расторжению, — это оценка штрафа за досрочное снятие средств (EWP) с выручки до распределения ваших средств в соответствии с конкретными условиями и расчетами, которые были изложены в вашем депозитном договоре, когда вы впервые открыли сертификат. . Это означает, что вы можете узнать, прежде чем согласиться на компакт-диск, приемлем ли для вас EWP.

Чаще всего EWP начисляется как проценты за несколько месяцев, при этом большее количество месяцев для более длительных сроков CD и меньшее количество месяцев для более коротких CD. Например, политика банка может заключаться в вычете процентов за три месяца по всем депозитным сертификатам со сроком до 12 месяцев, шестимесячного процента по депозитам со сроком до трех лет и процентного дохода за полный год по его долгосрочным депозитным сертификатам. . Конечно, это всего лишь примеры — каждый банк и кредитный союз устанавливают свои собственные EWP, поэтому важно сравнивать политики EWP всякий раз, когда вы выбираете между двумя похожими CD.

Особенно разумно следить за EWP, которые могут съесть вашего директора. Типичная политика EWP, описанная выше, только приведет к тому, что вы заработаете меньше, чем если бы вы сохранили компакт-диск до погашения. Как правило, у вас все еще будет прибыль, поскольку EWP обычно съедает только часть ваших заработанных процентов. Но на рынке существуют особенно обременительные штрафы, где применяется фиксированный процент штрафа. Поскольку этот процент может перевешивать то, что вы заработали на компакт-диске, который вы не хранили очень долго, вы можете получить меньше выручки, чем вложили. В результате этих типов EWP лучше избегать.

Правила досрочного вывода средств

Всегда проверяйте политику EWP банка, прежде чем совершить CD. Если это особенно агрессивно — или если вы можете найти другой компакт-диск с такой же ставкой и более мягким сроком — тогда вам будет мудро держаться подальше от самых жестких наказаний.

Как найти лучшие цены на компакт-диски?

Как работает депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это простое и популярное сберегательное средство, предлагаемое банками и кредитными союзами. Когда вкладчик покупает компакт-диск, он соглашается оставить определенную сумму денег на депозите в банке на определенный период времени, например, на один год. Взамен банк соглашается выплатить им заранее определенную процентную ставку и гарантирует погашение их основной суммы в конце срока. Например, вложение 1000 долларов в годовой сертификат с 5% ставкой будет означать получение 50 долларов в виде процентов в течение одного года плюс 1000 долларов, которые вы изначально вложили.

Можно ли потерять деньги на компакт-диске?

Практически невозможно потерять деньги на компакт-диске по двум причинам. Во-первых, они гарантированы банком или кредитным союзом, который их предлагает, а это означает, что по закону они обязаны выплатить вам точно согласованную сумму процентов и основного долга. Во-вторых, они, как правило, также застрахованы федеральным правительством, а это означает, что даже если банк или кредитный союз обанкротятся, ваш основной долг, скорее всего, все равно будет погашен. По этим причинам компакт-диски считаются одним из самых безопасных доступных вложений.

Каковы преимущества и недостатки компакт-диска?

Некоторым хранителям нравятся компакт-диски из-за безопасности, которую они обеспечивают, а также из-за того, что они совершенно предсказуемы. С другой стороны, компакт-диски обычно обещают очень скромную норму прибыли, особенно в последние годы, когда ставка по федеральным фондам находится на исторически низком уровне. Если предлагаемая процентная ставка ниже текущего уровня инфляции, то инвесторы в компакт-диски фактически потеряют деньги на своих инвестициях, если они измеряются с поправкой на инфляцию. По этой причине инвесторы, заботящиеся о доходности, могут предпочесть инвестиции, которые являются более рискованными, но предлагают более высокую потенциальную прибыль.